Programul Prima Casa

Guvernul a anunutat lansarea unui program menit sa revitalizeze sectorul imobiliar si prin aceasta si industria orizontala conexa, materiale de constructii, amenajari interioare etc. Insa obiectivul principal asa cum a fost descris de primul ministru este sprijinirea visului oricarui cetatean roman, acela de a avea propria casa. Pe scurt, prin acest program, guvernul urmeaza sa garanteze 80% din valoarea de achizitie a unei locuinte pentru orice cetatean interesat, indiferent de varsta, cu conditia sa nu mai fi beneficiat de un credit ipotecar si, la data solicitarii creditului, sa nu detina in proprietate nicio locuinta.

Cum se va derula acest proiect. Potrivit prezentarii facute la un port de televiziune de primul ministru, guvernul va aloca o prima transa de 100 milioane Euro catre Fondul pentru garantarea IMM-urilor care isi va extinde astfel obiectul de activitate. Acesta la randul lui va putea oferi garantii catre bancile care vor lua parte la acest proiect in limita maxima a 1 miliard Euro, fara ca individual ipoteca sa valoreze mai mult de 60.000 Euro. Un calcul simplu arata ce pe baza acestei garantii, se vor putea imprumuta la limita maxima aprox. 20.000 de romani. Cum avansul a fost stabilit la 5% iar gradul de indatorare este fixat in functie de veniturile pe gospodarie cel mai probabil vor beneficia de acest program tot cei care dispun de suficiente fonduri si care in mod cert detin o locuinta pe care, pentru a intra in program, o vor instraina catre persoane apropiate daca nu chiar catre sot/sotie/mama/tata/copii. Pentru ca important, asa cum a fost detaliat proiectul, este ca aplicantul sa nu detina vreun imobil in proprietate si nu sotul/sotia aplicantului sau alte rude ale acestuia. In aceste conditii, deblocarea creditului imobiliar prin preluarea riscului de catre guvern se va face pentru persoanele care isi pot permite plata unei sume de 60.000 Euro, adica cele cu venituri mult peste salariul mediu pe economie. Dar adevaratii beneficiari ai acestui program vor fi vanzatorii de imobile, care acum isi contempla investitiile perdante. Asa cum guvernul redusese TVA-ul pentru locuintele mai ieftine de 100.000 Euro si toti dezvoltatorii redusesera suprafetele apartamentelor pentru a se incadra in aceasta suma, tot asa acum, aceeasi dezvoltatori vor recompartimenta apartamentele transformandu-le eventual in garsoniere pentru a se incadra in acesti 60.000 Euro.

Mai mult, dupa ce au imprumutat pe oricine doar cu buletinul, intr-un dispret total fata de riscuri posibile (un test de stres efectuat de BNR arata ca sistemul bancar local are nevoie de cel putin 1 mld Euro capital suplimentar pentru a indeplini cerintele de solvabilitate) de data aceasta nici nu mai este nevoie de vreo evaluare elaborata a riscului aferent acestor credite ipotecare garantate de stat. Daca debitorul intra in incapacitate de plata, banca executa garantia si, in acest moment este neclar cine se va ocupa de recuperarea creantei adica a imobilului si, mai departe, de vanzarea acestuia pentru recuperarea pagubei. Sa speram ca, prin contractele ce se vor incheia intre guvern si bancile selectate sa faca parte din program, se va stipula in clar obligatia bancilor de a trata cu responsabilitate acest tip de credite. Pentru ca asa cum se cunoaste deja, programe de acest tip au fost promovate prin celebrele Fannie Mae si Freddy Mac ale SUA unde, avand in spate garantia statului, bancile au acordat credite ipotecare oricui si oriunde indiferent de capacitatea de plata a imprumutatului. Si care a fost rezultatul? Un dezastru national si ulterior global. Este adevarat, influenta unui dezastru financiar in Romania nu va avea nicio consecinta globala. Salvarea pe moment a dezvoltatorilor care nu au apucat sa isi vanda investitiile cu fabuloasele preturi de 1500 Euro/mp catre fonduri de investitii straine, va veni acum de la guvern, prin intermediul banilor publici iar guvernul va ramane cu proprietati de 500 Euro/mp dar pe care le va primi de la rau platnici cu preturi de peste 3 ori mai mari. Doar ca atunci va fi alt guvern care, poate, la randul lui, va suplimenta programul cu noi facilitati la plata ca sa ii salveze pe rau platnici de executii silite avand in vedere ca este vorba de Prima Casa. Ce poate fi mai rau decat sa fii dat afara din casa chiar daca nu este prima casa ci poate a treia sau a patra, celelalte fiind plasate pe numele parintilor sau copiilor?

Asteptam cu incredere (inca) detaiile acestui program aparent generos si social.